查看: 40|回复: 0

彩虹哥 | 民爱贷涉嫌严重自融!

[复制链接]
chink0 发表于 2017-8-12 13:45:44 | 显示全部楼层 |阅读模式
曝光原因
涉嫌严重自融,借款端资金流向平台实际控制股东自己的企业(见证据1-4),近期借款资金是流向地产项目

注:平台在操作手法上,同一个借款项目(平台实际控制股东自己的企业)通过N次发短期小额标,最终累计为上千万的融资额,并且平台工作人员,在电话中已经明确告知彩虹哥,有拆标行为。(拆标证据,请各位投友仔细听文章开头电话录音)

重大违法/违规现象:
根据国家《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事:
1、为自身或变相为自身融资。
(已严重违反!)
2、直接或间接接受、归集出借人的资金。(已严重违反!)
打脸机构:
1、《上海金融信息行业协会》
经查询《上海金融信息行业协会》官网www.sfia.org.cn,证实民爱贷确实是其会员单位,该协会成员还有业内知名的信而富、你我贷、诺诺镑客等。对于民爱贷这样的违规平台,都能成为协会的会员单位之一,作为投资人我表示极其震惊!

《上海金融信息行业协会》是否有对会员单位,进行过严格筛选和持续监督?
注:《上海金融信息行业协会》业务主管单位是上海市经济和信息化委员会,登记管理机关是上海市社会团体管理局。

2、《广东华兴银行》
经民爱贷官网公告显示,民爱贷已与《广东华兴银行》签署了《资金存管技术对接协议》。对于民爱贷这样的违规平台,华兴银行都能与其合作,作为投资人我表示极其震惊!在合作之前,难道华兴银行没有做尽职调查?对于涉嫌自融的平台也能开展业务合作?




以上截图来源:民爱贷官网公告

通过下图平台关联股权结构,可以确认“周月卡”既是民爱贷监事,又是民爱贷实际控制股东之一。




数据来源:《国家企业信用信息公示系统》

【 证据二 】

通过目前平台正在大量发布的《上海泗泾地产项目》系列标公示的信息,彩虹哥经过启信宝对借款企业信息的匹配,最终确定借款企业为:上海鑫汉贸易有限公司,公司法定代表人及股东均是:周月卡。




以上截图来源:
平台所发 “上海泗泾地产项目借款2017431”标中
公示的借款企业营业执照
该标网址为:www.minaiw.com/deal/id-2026





以上截图来源:
通过启信宝系统匹配到的借款企业上海鑫汉贸易有限公司,启信宝网址:www.qixin.com/company/be2f1796-4ab4-4bab-80ce-400940c1f72c

动脑提示: 各位投友可以对比以上2张图片上的信息是否一致。(彩虹哥已仔细对比过,确实一致!)





数据来源:根据平台历史发标数据统计而来

截止5月1日,据彩虹哥不完全统计,平台所发的《上海泗泾地产项目》系列标,总共累计发了218期,借款金额已累计达到5054.98万元,最早发标时间是2017年3月24日,发标的期限主要以短期1月标为主,其次是3月标和6月标。




【 证据三 】

民爱贷官网所发的《上海闻喜华庭地产项目》系列标,借款企业为:上海树惠资产管理有限公司。经查询,树惠控股股东为:上海项山投资集团有限公司,即民爱贷的母公司。




以上截图来源:
平台所发 “上海闻喜华庭地产项目借款2017110” 标中公示的信息,该标网址为:www.minaiw.com/deal/id-1330






以上截图来源:启信宝公示信息



数据来源:根据平台历史发标数据统计而来

截止5月1日,据彩虹哥不完全统计,平台所发的《上海闻喜华庭地产项目》系列标,总共累计发了29期,借款金额已累计达到448万元,最早发标时间是2017年1月14日,发标的期限主要以6月标为主,其次是3月标和12月标。

【 证据四 】

民爱贷官网所发的《上海汽车租赁公司借款》系列标,借款企业为:上海卡惠汽车租赁有限公司。经查询,卡惠公司法定代表人和股东均为:张高丰。非常巧合的是,上海项山投资集团有限公司(民爱贷的母公司)的法定代表人及股东也同样是:张高丰



以上截图来源:
平台所发 “上海汽车租赁公司借款2017091”标中
公示的借款企业营业执照
该标网址为:www.minaiw.com/deal/id-1239




以上截图来源:
通过启信宝系统匹配到的借款企业“上海卡惠汽车租赁有限公司”,启信宝网址:www.qixin.com/company/bb880355-9ce9-49f6-a975-d4a8f68ddc4a

通过民爱贷案例分析
彩虹哥想对投资人说
1、XXX4月25日已经点名要严厉整顿[color=rgb(0, 0, 0) !important]互联网金融违法违纪现象,维护国家金融安全。彩虹哥在此提醒投资人,现阶段投资时切勿存在侥幸心理,目前行业处于动荡期,只要是行业中玩自融把戏、违法违规的平台,一查必完蛋!

2、决定投资人资金安全的不是资金流通通道([color=rgb(0, 0, 0) !important]第三方支付公司[color=rgb(0, 0, 0) !important]资金托管/银行存管),而是[color=rgb(0, 0, 0) !important]借款人/借款企业标的真实性、借款用途、还款能力、还款意愿、还款来源,所以投资人不要觉得平台有银行存管就万事大吉,银行存管只是考察一个平台安全性的要素之一。
3、不符合国家监管要求的平台要格外小心,尤其是大额企业贷,根据[color=rgb(0, 0, 0) !important]问题平台历史数据来看,大额企业贷是“暴[color=rgb(0, 0, 0) !important]”的高发区。
作为[color=rgb(0, 0, 0) !important]网贷投资人
彩虹哥质问《广东华兴银行》
1、是否在与[color=rgb(0, 0, 0) !important]网贷平台合作前,有做尽职调查?
2、对涉嫌自融的平台,是否也可开展[color=rgb(0, 0, 0) !important]资金存管业务
3、作为银行机构,在我们国家本身具体天然的[color=rgb(0, 0, 0) !important]增信作用,华兴银行是否有意识到这一点?在与平台合作时更慎重?
作为网贷投资人
彩虹哥质问上海金融信息行业协会
1、对涉嫌自融的平台,根据《协会章程》对协会成员是否起到监督作用?
2、作为协会,是否意识到自己的增信作用,审批会员单位更慎重,动态监督协会中的会员单位?
作为网贷投资人
彩虹哥质问民爱贷实际控制人
企图通过房地产项目的资金回报,来覆盖综合借款成本,面对目前的房地产行情、实体经济、金融环境、监管政策的严峻形势,你们是否还依然乐观?



您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

快速回复 返回顶部 返回列表